宁夏古称银川。这里东西是山，黄河由兰州向北流入宁夏，从它的中部斜穿而过，两岸形成了一片广阔肥沃的冲积平原，即黄河流域著名的河套地区的西套。这一地区掌握了宁夏的命脉。宁夏首府银川，即处于这一地区的核心。银川的‘川’，指其核心地区黄河沿岸自西南向东北伸延的广阔平原：“银”，一说是指这一带土地碱性重，地面一片银白色；一说是指黄河沿岸地区（即河套地区），经秦、汉。魏、唐迄元、明、清历代修建了纵横交错、覆盖大片土地的引黄灌溉水网，致力开发农业，渠水田畴银色一片，富着流银的意思。
宁夏也有二马，即马鸿逵和马鸿宾。他们二人虽兄弟相称，但素有怨仇，关系一向紧张，可谓“一槽二马，相争不懈”。
马鸿逵长期追随蒋介石反共反人民，在宁夏集党政军权于一身，以军治政，以政治党；军是根本，政是工具，党是招牌。兵主要是宁夏人，经其亲自选训，军官由其亲自教导，培养提拔，高级军官都有亲戚乡里历史渊源，统治很严。
兰州战役青马主力被击溃之后，蒋介石便将最后希望寄托在马鸿逵身上，于8 月底电召马鸿逵去重庆，要他鼎力西北，牵制解放军，一是作西北的垂死挣扎，二是争取时间，使汉中的胡宗南部南下四川，部署据守西南大计。
为鼓励马鸿逵，蒋介石又从枯竭的国库中拿出数百万银元作为酬劳。马鸿逵对此重赏感激涕零，表示只要有一兵一卒，就要拼杀到底，“死守宁夏”。
马鸿宾与马鸿逵则不完全一样。抗战期间，他曾表示拥护中国共产党停止内战一致抗日的主张，并在绥西一线同傅作义共同抗击过日本侵略军。解放战争初期，他的一个团长被解放军俘虏，彭总亲自接见，并写信由其带交马鸿宾。这个团长回到宁夏后，马鸿宾对其非但未加责难，反而奖了他一匹马。马鸿宾当时内受马鸿逢的刁难、限制和威胁，外受解放大军重大压力，心情十分矛盾，思想斗争激烈。他曾飞到绥远去见傅作义和邓宝珊，傅邓二人以自己亲身经历劝其弃暗投明，马鸿宾由此产生了率部起义的念头。
宁夏的马家军，主要有两支部队，一是以马鸿逵的儿子马敦静为司令的宁夏兵团（马敦静还是整个宁马的总指挥）；一是以马鸿宾之子马淳靖为军长的第81军。两支部队相比，马鸿逢的力量要强一些。但在兰州、西宁相继解放，青马主力被歼，解放军大军压境的情况下，他们都犹如惊弓之鸟。
兰州决战，歼灭了西北地区敌军中战斗力最强的青马主力，宣告了西北战场决战的胜利，奠定了解放大西北的基础。正如毛泽东所预料的那样，解放军完成解放整个大西北的任务中，再没有严重的战斗，基本上是走路和接管的问题了。当然，要“走”得好，“接管”得好，也还要费一些周折。
在解放宁夏过程中，第一野战军遵照中共中央和毛泽东的指示，从始至终坚持做两种准备，用两种方法解决宁夏问题：一是充分准备以军事力量消灭一切敢于抵抗的敌人；二是在军事压力下争取用和平方式解放宁夏。
用和平方式解放宁夏，可以避免战争的破坏和减少人民生命财产的损失；同时，对于陷人穷途末路的宁马来说，也是惟一的一条光明出路。根据宁夏二马的具体情况，第一野战军的基本方针是军事、政治双管齐下，一打一拉分化二马，迅速解放宁夏。
马鸿逵在重庆接受了蒋介石的数百万大洋，匆匆返宁后，即制定了所谓“打光、烧光、放水”的对策，宁夏兵团司令马敦静随即在吴忠堡召开有各军长参加的军事会议，决定破坏青铜峡公路，并占领牛首山阵地，必要时执行马鸿逵的放水计划。同时，重新调整了各军建制，设置了三道防线，企图阻止人民解放军北进。第一道防线——以骑兵第20团守同心，第用军一部守靖远，新编骑兵第1 旅守景泰；第二道防线——以贺兰军守中宁，第81军主力守中卫；第三道防线——以第128 军守金积，第11军守灵武。
第19兵团遵照毛泽东的指示，针对宁马的防御部署，决心首先突破第一道防线，截击中宁之贺兰军，争取中卫马鸿宾部第81军起义。得手后，再集中力量歼灭金积、灵武、银川之敌。
9 月1 日，第19兵团下达作战命令，具体部署了第一步以截击中宁之敌为目的的进军作战计划。
此前，彭德怀在向即将进军宁夏的第19兵团指战员交代任务时，语意深长地给大家鼓劲说：“新政协筹备会在北平开过两个多月了，毛主席在会上的讲话不仅我们看到了，全世界人民也看到了，毛主席说要宣告中华人民共和国的成立，并且喊出了中华人民共和国万岁的口号。这个话和月号也不是随便提的，意义重大！人民共和国就要正式成立了，我们这片地方，如今还有一个新疆，一个宁夏没有全部到手。大家加把劲，在共和国成立前拿下这两个地方，来个锦上添花，喜上加喜！你们看怎么样呀？”
彭总说出了第19兵团全体指战员的心里话。他们知道，这是彭总的希望，更是毛主席和全国人民的希望！
9 月2 日，第19兵团在杨得志司令员、李志民政委的率领下，兵分三路向宁夏挺进。
左路第63军第188 师，由兰州分三路沿黄河两岸向宁夏急进。15日，该师克景泰后，主力西渡黄河，经五佛寺，沿北岸向宁夏中卫县挺进。部队穿越地贫缺水、人烟稀少的sop 里沙漠地带，于17日攻占沙坡头、迎水桥等地，展开攻击之势，直逼逃缩于中卫县城的国民党第引军。
中路第63军（欠第188 师）和第65军，于9 月5 日由兰州、定西沿黄河右岸与第188 师夹河并进。16日晨，第63军第187 师第561 团九连不顾几天长途跋涉的疲劳，奇袭企图渡河北逃的枣林子之敌。激战一时许，守敌第s1军第294 师第881 团团长孙天才等千余人被迫放下武器投降。同时，第561 团三营与企图从高家滩渡口北逃之敌第幻军一个团激战半小时，该敌大部被迫投降。两次战斗，第561 团以少胜多，毙伤俘敌1800余人。
右路第64军和陕北三边独立1 、2 师，于9 月10日、11日分别由固原、海原、黑城等地出发，向宁夏中宁县进军。12日，第64军第190 师解放同心县；13日晨，为求得歼灭敌贺兰军于中宁，第64军主力由同心继续北进，第191 师（欠第571 团）则经土坡斜插中宁东侧之鸣沙洲，以切断敌逃向吴忠之后路。宁马贺兰军及第81军一部闻风北撤。第190 师于14日中午解放中宁县城。
至此，第19兵团三路大军近10万人控制了黄河南岸的中宁、中卫地区，第188 师则从北岸威逼敌第幼军驻地中卫。敌第81军和退守金灵。银川的马鸿逵父子所属之宁夏兵团，均陷入孤立无援之困境。
第19兵团三路大军在向宁夏挺进中，秋毫无犯，并严格贯彻执行一野前委和西北局制定的《团结回胞守则》、《对回民俘虏各项守则》，每个连队都建立了民族政策宣传组和民族纪律检查组，教育全体指战员时时处处尊重回族人民的宗教信仰自由和生活风俗习惯。对在任山河、枣林子、高家滩战斗中被俘的国民党宁夏部队官兵，严格执行俘虏政策，不杀、不打。不骂、不搜腰包、不侮辱人格，对伤病员给予医治，凡愿回家者均发给三块银元路费。尤其是对回民俘虏，让他们另起炉灶，并可以礼拜念经。部队所到之处，有力地戳穿了宁马所谓共产党“杀回灭教”的反动宣传，因此深得民心。
一野大军兵临城下，驻中卫的第81军军心早已大乱。此时，马鸿宾父子虽有率部起义的意向，但又疑虑重重。
马鸿宾与解放军交战十余年。1935年夏，马鸿宾率第35师在宁夏固原和甘肃平凉地区围剿堵截北上抗日的红25军时，遭到惨败。次年春，马部第105 旅与西征红军激战于甘肃庆阳地区，全旅被歼，旅长冶成章等被宽大释放。抗战胜利后，马鸿宾父子追随蒋家王朝打内战。1947年4 月，马部向庆阳解放区进犯，又遭失败，其第问团被歼，该团团长马奠邦被俘后，受到解放军彭德怀副总司令。王震、习仲勋、张宗逊等首长的接见。彭总还让马奠邦捎带书信一封，诚恳规劝马鸿宾再勿追随蒋介石打内战。1948年马鸿宾率第35师再次向庆阳解放区进犯，又遭解放军有力打击。
因此，马鸿宾父子深知今与解放军10万大军对抗，只不过是以卵击石，自取灭亡。况且，马鸿宾虽与马鸿逵是兄弟相称，但十余年的争权夺利，明争暗斗，马鸿宾总是斗不过身为宁夏省主席的马鸿逵。所以，马鸿宾也不愿把自己拴在其兄弟马鸿逵所谓“死守宁夏”的战车上。但是，他多年与红军和解放军交战的经历，使他还不完全相信共产党既往不咎的宽大政策。所以，当马鸿宾闻讯在北平率部起义的傅作义将军受毛泽东主席、周恩来副主席之嘱托，前往绥远帮助董其武旧部起义的消息后，便产生了先去绥远向博将军求教再决定今后行止的计划，而不想立即率部就地起义。
其实，争取马鸿宾起义是西北解放军的既定方针。争取马鸿宾的工作，早在1949年5 月西安解放后即着手进行。当时第19兵团政治部联络部长甄华，物色了马鸿逵部驻西安办事处的少将交通处长孟宝山，向其交待了中共和解放军的政策，令其回到银川，以合法身份进行秘密争取马鸿宾的工作。
兰州解放后，第19兵团联络部又物色素有声望的甘肃伊斯兰教上层进步人士郭南浦先生等人抵达宁夏，传达第19兵团和平解决宁夏之诚意，规劝二马认清形势，弃暗投明。
行前，杨得志司令员等首长为郭老一行的工作方便和安全做了妥善安排：除令解放军各部予以保护外，还派兵团联络部林义生（化名徐飞）等四人着便衣陪同前往，随时掌握宁夏二马的态度。第19兵团联络部甄华部长根据兵团首长指示向郭南浦说：不论何时，只要他们表示和意，你们可一面用郭南浦的名义给兰州彭副总司令来电报，一面到前线和我们联系。
9 月初，郭南浦、马守礼、马季康等人经平凉、固原北上，先于解放大军到中宁县见马鸿宾及第s1军军长马淳靖。马鸿宾父子要求解放军停止前进，双方开始和谈。
与此同时，中共中央和毛泽东也时刻关注着宁夏二马的动向，尽一切努力争取宁夏问题的和平解决。
当第19兵团向宁夏进军的时候，毛泽东于9 月4 日致电彭德怀、贺龙、习仲勋等，针对马鸿逢残杀陕北人民甚多，从来没有做过好事，和平解决的可能性虽未丧失，但实际执行仍有困难的情况，要求第一野战军对宁马力争全部缴械，其次则争取大部缴械，一部改编；并指出：“请考虑利用马鸿宾，派人向马鸿宾做些工作，争取大部和平缴械，一部改编的局面。”
19日，毛泽东又致电彭德怀。张宗逊：宁夏马鸿宾到包头，说第81军军长系其子马淳靖，与马鸿逵部系属两事；无论何种方式，只要解放军不打，能使第用军成为人民的军队，他均乐于接受，请先停止作战，以便商谈。中央军委请彭、张即考虑处置办法电告。
同时，毛泽东为薄一波起草复傅作义电说：“我们可以将马鸿宾部与马鸿逵部分别看待，但问题的解决必须在前线而不能在北平。全国各地都是如此，宁夏不能独异。无论马鸿宾或马敦静如欲解决问题，应速派代表至兰州第一野战军司令部找彭德怀司令员接洽，或到固原第19兵团司令部找杨得志司令员接洽。如马鸿宾能亲去兰州或固原一趟，则更好。彭德怀将军已知马鸿宾为人是和马鸿逵有区别的，他正想找马鸿宾接洽。如马能亲自去，或派代表去，必被欢迎，不会有任何危险。请傅宜生速为转知，以免误事。又西北前线对宁夏进军的时间已很迫近，宁夏代表应速去固原或兰州，不要再迁延了。”
20日，毛泽东指示彭德怀、张宗逊、阎按要、甘泅淇，要他们依靠自己力量，用打拉两种方法争取迅速解决宁夏问题。
23日，毛泽东复电彭德怀：“你们应尽可能解决马鸿逵部，越彻底越好。酌量保存马鸿宾部，照我军制度改编。”
毛泽东的指示，指明了解放宁夏的基本方针和政策。
9 月13日，郭南浦从中宁南行至同心县马家河湾的沙滩处，遇见解放军北进之第64军军长曾思玉。郭向曾军长转达了马鸿宾要求解放军停止向宁夏进军的条件。
曾军长说：“上级的命令是要我们15日打到银川。为了宁夏人民兔遭战争损害和保存国家一份力量，我军进军已推迟了数天。郭先生是很明白的。宁马仅有两个前途，战与和，由他们选择。要和平解决，照北平的办法；要抵抗，就坚决彻底消灭！请郭先生立即转达马淳靖，战与和的决心最好快下。如希望和平解决，我们前进又有什么关系呢？如马家队伍不抵抗，解放军决不食言！”
此后，为给宁夏二马最后醒悟机会，力争和平解决其军队，第19兵团遂令第64军各部原地待命，停止前进，以利郭南浦、孟宝山一行顺利抵达银川向二马再次转达我军和平诚意。但是，当时掌握宁夏军政大权的马鸿逵之子、宁夏兵团司令马敦静却软禁郭南浦先生等人，悍然拒绝和谈，并妄图封锁和谈之消息；而马鸿宾父子则尚未最后下决心就地率部起义。
9 月16日下午4 时，在银川的郭南浦、孟宝山、马守礼。马季康与马鸿宾再次会面，向马传达了解放军的和谈诚意。马鸿宾说：“毛主席比蒋介石好，我们当然跟毛主席。马敦静虽是我的侄儿，但我们多年不来往。只有s1军马淳靖部我能负责。我给他去电话，让他在石空渡和你们见面，研究起义，其余另作商量。”
当晚，马敦静突然下令限郭先生等人在三小时内离开银川，被郭先生严词拒绝。马鸿宾闻讯后，立即派车让孟宝山。马守礼。马季康冒雨连夜离开银川。孟宝山等三人于17日拂晓抵达石空渡口，第81军军长马淳靖已经在此等候多时，立即派人送他们过河到南岸。到中宁后，马守礼、马季康向甄华部长报告了马鸿宾父子愿意接受我和谈条件的情况。
第19兵团首长据此决定，由第64军代表兵团同第81军谈判。
9 月17日，第64军第188 师派联络参谋栗荣祥去中卫县城同第用军副参谋长马淳德商洽和谈事宜。郭请求给些时间，以便做好起义准备工作。
9 月19日晨，马鸿宾自绥远飞返银川后，急电马淳靖速与解放军签定和平协定。当日中午，马淳靖首先在黄河北岸部署好警卫部队，乘羊皮筏子来到河中一个沙洲上，等候谈判。
第64军副政委傅崇碧带领作战处长唐皎、联络部长牛连壁等人，乘筏子前往沙洲与马淳靖会面。傅崇碧政委坦率地向马讲明我军和平解决宁夏的诚意，劝其停止抵抗，走光明之路，然后严肃地说：“你们既然愿意和谈，就请到岸上去谈。”
马淳靖没有推辞，便和傅政委一起到第“军军部所在地，开始正式谈判。首先，曾思玉军长以北平和平解放为例，诚挚地向马解释了我党关于《国内和平协定》中的八项条款，便以此为根据提出了和平解决的具体条件，并宣布：我军保证马鸿宾一家生命财产的安全。马表示完全同意我军提出的和平解决条款。
当日下午7 时，曾思玉军长代表中国人民解放军第19兵团、马淳靖代表国民党第81军在原宁夏宫宁公司中宁办事处签订了《和平解决协定》。协定全文下：中国人民解放军第十九兵团与国民党第八十一军和平解决协定中国人民解放军为了保存国家人力物力财力，遵照毛主席朱总司令颁布和平解决八项原则，经双方代表数度协商做出如下协定：（一）国民党第八十一军遵照指定地点集结，听候按民主制度和原则整编军队，并由人民解放军派政治委员、政治工作人员进行工作。
（二）国民党第八十一军应保护一切武器、物咨和仓库，不得破坏和转移、隐藏、盗卖，应准备点交。
（三）国民党第八十一军应将莫家楼船只于二十日二十二时移交申家滩解放军，石空渡船只二十一日八时移交解放军。
（四）国民党第八十一军应立即停止中（卫）、银（川）公路之运输。
为保证以上四项条款迅速执行，特作以下具体规定：（一）第八十一军应立即将部队集结在中卫以东至李家营子、中卫以西至张家营子。城北王家营子以北地区给解放军驻防。
（二）第八十一军应立即让出人民解放军东进宁夏路线——经中卫镇乐堡以北通过。
在国民党第八十一军确实履行上项条件后，人民解放军保证该军全体官兵生命财产安全，允许部队不放下武器，但第八十一军不得有任何损害人民利益和破坏交通的行为。
本协定九月十九日十九时签字后立即生效执行。
中国人民解放军第十九兵团全权代表曾思玉（签字）
国民党陆军第八十一军全权代表马淳靖（签字）
签字完毕，双方代表合影留念，曾思玉军长设宴招待了马淳靖一行。马淳靖军长一行于当晚返回中卫后，召集全体官兵宣读该协定全文，并认真贯彻执行了诸项条款，为瓦解企图负隅顽抗的国民党宁夏兵团和迅速解放宁夏做出了贡献。
中宁解放以后，为了阻止解放大军直下银川，马敦静又将留在黄河以东的兵力进行了重新调整，将第128 军、贺兰军保1 师、骑20旅共11个步兵团、1 个骑兵团分布在四个防御区：第一防御区为青铜峡和牛首山等制高点；第二防御区为金积及其以南马家嘴子至郑家大庙地区；第三防御区为吴忠堡地区；第四防御区为灵武城，企图与解放军在金积、灵武。吴忠地区进行决战。
针对敌情变化，第19兵团决定首先消灭第128 军于金积。灵武地区。以第64军配属兵团机械化营和坦克战车队，并指挥第195 师、独立第1 、2 师共5 万余人为主攻部队。同时命令第63、65军从中宁等地北渡黄河，攻击贺兰军，配合金、灵地区作战。
第64军的部署为：第191 师首攻牛首山，尔后由西、南向金积进攻，力求迅速分割围歼；第192 师指挥兵团野炮营经滚泉由南和东南向金积进攻，协同第191 师攻歼金积守敌；独立第1 师及第571 团沿豫（旺）灵（武）公路攻击前进，迂回吴忠堡，协助主力歼灭金积之敌。第190 、195 师为第二梯队，随后跟进。
牛首山巍峨倚卧于黄河东岸，南北走向，与贺兰山隔水相对，是金、灵地区的一道天然屏障。中（宁）金（积）公路沿黄河盘山而过，通向金积。中间要经过著名的黄河天险青铜峡，两侧山头制高点已被敌人控制，大部队难以通过。
17日下午7 时，第191 师第573 团三营沿崎岖山路向牛首山进发，以迅雷不及掩耳的突袭战术，攻占了牛首山制高点小西天。18日，又占领另一制高点东寺，直逼青铜峡。
青铜峡地势险要，黄河急流奔泻于高山峡谷之间，两岸悬崖峭壁刀削斧劈。仰望则“万峰攒天天为缩”、俯视则“天落峡底光如烛”。据说天气晴朗时，峡谷在蓝天和河水的映衬下，发出青铜的颜色，因而得名。没想到如此天险阵地，被解放军的威势吓破了胆的守敌竟不堪一击，很快弃阵而逃。宁马的第一防御区被打破，金、灵的门户洞开，为解放军迅速夺取金灵之战的胜利创造了条件。
18日，第191 师占领青铜峡，并跟踪追击逃敌，打垮了金积以南西滩村顽抗之敌。
与此同时，第192 师在前进途中击退敌骑兵第38团的阻击，逼近金积县城外围，将敌第356 师围困在城内。
这时，敌宁夏兵团司令马敦静一下子被吓呆了，一会儿提出高级军官飞往重庆，部队解散，武器沉入黄河，待机再起；一会儿又决定先把军官家属送走，部队留下打完了算；后又建议把部队从后山阿拉善旗拉到甘肃河西，和那里的中央军一同防守，六神无主，惊惶失措，朝今夕改。最后终于把宁夏的烂摊子甩下不管，不辞而别，自己坐飞机逃往重庆去了。
尚未受到解放军沉重打击的马匪军，困兽犹斗，仍在组织顽抗。马鸿逵的得力干将，河东国民兵司令马得贵，为了阻止解放军的前进，秉承其主子的命令，掘渠放水。他先令其部下焚烧汉渠内民房，把老百姓全部赶到渠北。然后，又命令金积县水利局长金占鳌将汉渠水位提高。他亲自指挥国民兵和沿渠防守的马部第128 军第356 师。将汉渠决开三四丈至十几丈深的口子30余处，并将渠上的桥梁全部拆除。顿时，金积县西南20余里的地区黄水泛滥成灾，村庄、田禾、公路全遭淹没。
马家军的罪恶行径，激起了解放军的更大愤慨，为了拯救灾难中的河东父老百姓，部队趟着没膝的黄水和泥泞道路，继续向前挺进。
从9 月19日开始，解放军尾随逃敌穷追猛打，攻寨夺堡，拔掉敌人盘踞顽抗的很多堡垒和阵地。在进至距敌第356 师和保1 师指挥部所在地金积县城七八公里处时，发现敌人利用星罗棋布的大小堡寨、纵横交错的河渠同及泥泞的稻田，组成了严密的防御体系。为减少正面攻击的过大伤亡，解放军采取了小分队乘夜插入敌纵深，从里往外打的“掏心”战术，摧毁其核心指挥部，打乱其堡寨式防御体系。结果，只打破打降了其核心据点杨家湾堡的一部敌军，就形成中心开花之势，周围几个小堡寨的敌人失去依靠，纷纷不战而逃。至此，金积周围的众多营、寨、堡据点已基本攻占，解放军兵临金积城下，形成包围之势，架起火炮准备攻城。
此时，守敌第128 军第356 师和保1 师师长已借故溜走，交由两个副师长指挥战斗。两个副师长和各位团长及士兵都已焦头烂额、精疲力竭，不愿作替死鬼再打了。当时来到金积前线视察的副军长何晓霆也不愿再打了。于是由何晓霆及两个副师长和几个团长共同署名致信围城部队，提出起义。解放军依“城下之盟”的性质，不予起义之称，定为投诚。金积不战而下。解放军打破了敌第二防御区。
越过金积，解放军主力沿金（积）吴（忠堡）公路向吴忠堡挺进；另一部沿豫（旺）灵（武）公路向吴忠堡侧后迂回前进。顽敌在通往吴忠堡的两条道路上掘堤放水，破坏公路、烧毁桥梁，阻击解放军。我军在沿路群众的支援下，架桥强攻，扫荡前进，—一击溃守敌。敌人有的被歼，有的溃逃，有的投降。仅仅一天多，各路解放军协同动作，一举攻占吴忠堡，打破敌人第三防御区。守敌保3 师除一部逃跑外，大部被歼。有“小天津”之称的宁夏商业中心、宁夏第二大城镇吴忠堡解放了。
解放军攻占吴忠堡后，残敌纷纷向灵武县城逃窜。灵武是敌部署的第四防御区，也是最后一道防御区，驻军为第128 军军部和马军所谓主力之主力的第256 师，加上各处溃逃聚集的残兵败将，整个兵力不算弱。可军长卢忠良和第256 师师长马福六等高级军官只顾自己性命，早已逃往河西，把部队撇在河东不管了。守敌群龙无首，士无斗志，各行其是，一片慌乱。
解放军估计不会有多大战斗，敌即可能弃城而走，从黄河仁存渡口逃往河西，于是乘胜加速向灵武追击前进，力争控制仁存渡口，包围歼灭守敌。
在进军路上，到处是敌军的散兵游勇和扔下的步枪、机枪。冲锋枪；有的士兵就带着枪支跪在路旁投降。解放军已无暇顾及接收这些俘虏和收捡枪支，只顾争分夺秒前进。奉命抢占仁存渡口的指战员出敌不意，连夜直插渡口，仅半个小时的勇猛冲杀就把渡口守军一个营和逃来的散兵歼灭和俘虏了。
攻城的部队一举攻占城关，守敌蜂拥奔出北门向仁存渡口逃窜，没想到被提前绕到灵武北面。正严阵以待的部队打得鬼哭狼嚎，乱成一团，一部分乖乖缴枪投降，大部分掉头跑回城内。
被四面包围的守敌成了瓮中之鳖，只好派人打着白旗出城乞降。
据说，这位乞降的军官代表在我军阵前说明请解放军代表入城指示投降事宜，要见我军首长时，我军一个班长威风凛凛地说：“我就是解放军的全权代表，我随你去！”就是在这位班长的指令下，灵武守敌乖乖地把汽车、大炮、枪支、弹药和各种物资整整齐齐摆在一个大操场上，官兵按照指定地点集中，向我军缴械投降。由此可见敌残兵败将的惶恐狼狈之状。
历时三天四夜的金、灵之战胜利结束，马家军在河东的部队被全部歼灭，我军战果辉煌：共计歼灭敌第128 军军部、第256 师、保1 师、保3 师、骑兵20旅。除毙伤外，共俘敌7337人，缴获各种炮120 余门，各种枪7000多支（挺），各种弹药110 万发，汽车23辆，及其他大批军用物资。
早在兰州战役之前，毛泽东就在1949年8 月6 日，就关于用战斗方式兼取政治方式解决西北敌军致电彭德怀、贺龙、习仲勋，指出：“除用战斗方式解决外，尚需兼取政治方式去解决。”“我们认为，西北地区甚广，民族甚复杂，我党有威信的回民干部又甚少，欲求彻底而又健全又迅速的解决，必须采用政治方式，以为战斗方式的辅助。现在我军占优势，兼用政治方式利多害少。”并具体指出：给马鸿逵部以歼灭性的打击，迫使残部退人后套，然后用政治方式解决。
情况全如毛泽东所料，当我军突破宁马最后一道防线、金灵之战即将胜利、首府银川完全暴露于解放军攻击之下时，马鸿逵、马敦静父子先后乘飞机逃离银川，群龙无首。解放军大军压境，宁马高级将领完全丧失了再战的决心。
9 月20日，贺兰军军长马全良、第128 军军长卢忠良。第11军军长马光宗及省保安司令部所属保安师长等高级军官，共同发出停战求和的通电。由马全良领衔，向毛主席、朱总司令、彭副总司令发出以下通电：“国民党秉国以来，领导无方，纲纪不振，民主凋敝，致战祸弥漫全国，强者死于炮灰，弱者流于沟壑。刻又战事迫近西北，面临宁夏。全良等不忍地方70万军民遭受涂炭，爱于本月20日停战，服从毛主席领导，实行民主，使人民登于席，国基安如磐石。至于军事如何改编，政治如何革新，听候协商，一致服从。”
彭德怀副总司令当即于21日晚发出“十万火急”复电云：贺兰军马军长，128 军卢军长，11军马军长：电悉，诸将军既愿宁夏问题和平解决，殊堪欣慰，望督率贵部，即这见诸实行，此间即电告杨得志司令员知照。即派代表至中宁与杨司令员接洽，特复。
彭德怀马西9 月22日，领衔通电起义的贺兰军军长马全良，派他的少将参谋长郑毅民东渡黄河到中宁第19兵团司令部进行联系。兵团司令员杨得志以五项和平条件提交宁夏当局，规定必须于24日中午12时，派出正式代表来中宁签字，以和平方式解决宁夏问题，否则即以武力坚决歼灭之；并严正声明：人民解放军一定要进银川，一定要解放宁夏，这一任务是不能变更的。
9 月23日，渡河战斗的一切准备工作就绪；第63军主力也做好了在中宁石空堡渡河北取银川的准备，人民解放军已经万事俱备，只欠“东风”了。
在这种局势下，9 月22日上午，住在银川的马鸿宾，以马家“家长”的身份，把宁夏军政高级官员召集到他的公馆“五亩宅”开会，经他提议，决定以第128 军中将军长卢忠良。宁夏保安司令部中将参谋长马光天、宁夏省政府秘书长兼代民政厅厅长马廷秀三人为代表，以卢忠良为全权代表。
卢忠良三人于9 月23日急急忙忙赶到中宁，同人民解放军第19兵团司令员杨得志、政治委员李志民、副司令员葛晏春、副司令员兼参谋长耿飚和副政委兼政治部主任潘自力等进行会晤。
杨司令员对他们说：“解放军从兰州出发前，82岁的郭南浦老先生前来为和平解放宁夏奔走，但你们不理，反而派人监视。听说你们有人想在打败以后，把队伍拉到沙漠里打游击。告诉你们，那不是好干的。人民解放军是打游击出身，如果真有人想在沙漠里和我们打游击，那是非被歼灭不可！掘堤放水更挡不住人民解放军的进攻。现在宁夏部队已走投无路，你们注定要失败的！”
听了杨得志司令员的话，宁夏当局的代表们羞愧难当，卢忠良连连恳求说：“无论如何，请司令长官多多给我们宽大！
李政委笑着安慰他们：“你们放心，解放军是最守信用的，如今你们既然放下武器归降人民，我们仍本宽大政策，既往不咎，愿意接受你们和平解决宁夏问题的要求。”
在谈判中，人民解放军代表首先提出五项协议草案，请宁夏当局代表们商讨。
这五项协议的内容是：（一）所有宁夏部队迅速按照中国人民解放军19兵团指定地点集中，听候处理。在此期间内，不得擅自移动。否则，发生任何冲突事件，人民解放军概不负责。
（二）宁夏一切党政军机构、市政机关、公管企业、牧场。公共财产和建筑及所有武器。弹药、仓库物资、公文、档案等，立即造具清册，听候点交，不得破坏、隐藏、转移、盗卖；所有监狱犯人，听候接收处理；曾经俘去之我方人员，不准杀害，应全数释放交出；蒋系特务机关人员，一律不准放走。
（三）凡人民解放军尚未到达之地区，原宁夏当地军政机关、部队应负看管物资、维持治安之责，不得发生任何破坏损失事件。
（四）在宁夏部队方面执行以上三项条款时，人民解放军方面保证宁夏参加和谈部队全体官兵生命财产之安全。
（五）为了切实执行以上四项协议，决定双方在银川组织联合办事处，处理以上事项。该办事处由九人组成，解放军方面五人，并指定一人任主任；宁夏方面四人，并指定一人任副主任。
卢忠良等人看了五项协议草案后，喜出望外，感激万分，他们没想到解放军如此宽宏大量，给他们这么高的待遇，当即表示完全接受，坚决遵守以上协议的内容。
9 月23日下午2 时，解放军方面代表杨得志、李志民，宁夏方面代表卢忠良、马光天、马廷秀，双方先后在和平解决宁夏问题的协议书上正式签字。
这一具有历史意义的喜庆场面被摄人电影摄影机镜头，出现在后来《红旗漫卷西风》的影片中。
可是，中宁签字还不到两小时，就接到各方报告：驻大坝、小坝的贺兰军和驻银川的11军已经失去控制，自行溃散，游兵散勇四处抢劫，乱打枪炮，闹得不可收拾。
原来，自从宁夏军队通电起义以后，得到了广大官兵的支持和拥护。但也有少数反动顽固分子，不甘心马家王朝的覆灭，四处活动，惑乱人心，企图从中破坏宁夏问题的和平解决。他们利用绝大多数官兵是本地人，最怕离乡背井的特点，到处造谣说：“宁夏军队起义后，要全部被解放军收编，然后开拔去打四川。”
又说：“共产党一贯先甜后苦，以后还要追究军官们的罪责，凡是带‘马’姓的回族军官，一律按马匪处置。”
一时间，马军内部谣言四起，人人自危。军心浮动。士兵们先是三个五个地逃，后来成排整连地跑，最后终于全军溃散。驻大、小坝的贺兰军溃散以后，士兵们像脱了礓绳的野马，跑得到处都是。副军长王伯祥看到已实在无法控制，只好随散兵一起跑回了银川城。
此时银川城内枪声不绝，人喊犬吠，更是一片混乱。在混乱之中，一些散兵趁火打劫。
在银川城内滋事惑众，活动最猖狂的是马鸿逵的三个特务营和传令队。他们思想反动顽固，武器装备精良，多数成员是马鸿逵从老家甘肃河州招来的亲信，是一支经过严格挑选和训练、忠于马鸿逵的反革命别动队。三个特务营和传令队的反动军官们，坚决反对宁夏军队通电起义。主张与共产党顽抗到底。他们对带头通电起义的马全良、卢忠良、马光宗等高级将领，极端仇视，于9 月21日夜里开会密谋，决定杀掉马全良等人，把部队拉到河州继续和解放军作战。幸好特务营一个副营长，因内部矛盾等原因，立即将消息透露给马全良。在这种危机四伏的情况下，马全良和王伯祥才决定夜奔吴忠堡，把情况赶紧向解放军报告，请求尽快派部队开进银川城，平定骚乱，解除危机，拯救城内百姓，保护国家财产。
此时，迫于银川城内社会治安越来越糟，马鸿宾不得不给彭总发出急电：“宁夏部队已形成崩溃现象，官不能管兵，到处发生抢劫情事，请即令杨司令员速派兵进驻宁夏，以安定人心。”
经彭总和杨司令员的批准，第64军决定先派一个师于23日开进银川，承担维持治安，安抚民众，接管地方军队的任务。
对日晚，解放军第191 师第572 团连夜冒雨进驻银川，迅速控制了马鸿逵公馆和钟鼓楼等电讯、交通要害之处。
9 月24日清晨，雨后初晴，火红的太阳从东方冉冉升起，金灿灿的阳光映红了巍然屹立的城墙、高耸挺拔的西塔和金碧辉煌的玉皇阁，照亮了银川古城的每一个角落。从钟鼓楼发出的一声声洪亮的钟声，像是向人民宣告：银川解放了！
一群群工人。学生、市民涌上街头，眼含激动的热泪，高喊着：“天亮了！解放了！宁夏人民见晴天了！”
接着，地处宁夏边陲阿拉善旗和额济纳旗政府相继通电起义，宣布脱离国民党广州反动政府，接受共产党领导，并先后派代表到银川向解放军报告起义经过，要求人民解放军开进蒙旗，安抚地方，稳定人心。
1949年9 月26日，第19兵团在银川举行隆重的入城式。各族人民张灯结彩，夹道欢呼。美丽的塞上古城，万人空巷，盛况空前。马鸿宾亲率旧省政府官员、银川及附近乡县回汉民族各界民众代表及中、小学生出城热烈欢迎。
当日，中国人民解放军银川市军事管制委员会宣告成立，根据我党的城市政策和我军的“约法八章”，发布有关接管政策的九条规定，明确了对蒋马军政机构及人员和各族人民群众的政策，消除了他们的疑惑，澄清了社会上的谣传，受到各族人民的热烈拥护。不少溃散的官兵纷纷携带枪械及军用物资，到解放军各地驻军投诚报到。
宁夏战役从9 月2 日开始到23日结束，历时22天。由于采取了军事打击与政治争取相结合，对马鸿宾与马鸿逵部区别对待的方针，进展顺利。共计歼敌4 万余人，其中，毙伤、俘虏敌人2 万余人，起义和投诚2 万余人。解放军仅伤亡7000人。
至9 月底，宁夏全境16个县、市、旗全部解放，蒋家王朝及马氏家族对宁夏几十年的封建统治终于结束。